Как проверить авто на наличие залога

При покупке автомобиля с рук всегда существует опасность, что продавец владеет им за непогашенный заем, который к моменту реализации не погашен. В результате кредитное учреждение, выдавшее ссуду, может потребовать погасить остаток задолженности. Поэтому важно знать, как проверить авто на залог.

Почему важно проверять автомобиль на залог перед покупкой?

Перед тем, как заключить договор купли-продажи автомобиля на вторичном рынке, нужно задаться вопросом, как проверить авто на наличие залога. Это связано с тем, что при приобретении заложенного имущества, к новому собственнику переходят и наложенные на машину обременения. Он может попытаться оспорить это определение в суде, если сумеет доказать, что не был уведомлен надлежащим образом об этом, но по умолчанию подразумевается, что был.

Единственное, что может помочь новому собственнику – это если сведения об авто не попали в залоговый реестр. Включать его или нет в этот список – право кредитного учреждения, а не его обязанность. К тому же машина, купленная до 1 июля 2014 года, вообще не подпадала под внесение ни в какой реестр.

Что такое залог автомобиля и как он оформляется?

Заем под залог ПТС или авто – это вид обременения в результате получения ссуды на различные цели, при котором залоговым имуществом является автомобиль. В первом случае владелец может продолжать им пользоваться, во втором авто к нему возвращается только после выплаты основного тела займа и процентов по нему. При заключении договора на автомобиль накладываются некоторые лимиты: запрет на продажу или дарение до окончания срока действия договора займа.

Автозаймы можно получить в автоломбарде, МФО или банке. Автозалог оформляет либо сам владелец, либо лицо, которому он выдает генеральную доверенность. При этом не понадобится представлять информацию о:

Оформлением занимаются непосредственно в офисе кредитного учреждения или подают заявку онлайн.

Как проверить автомобиль на залог самостоятельно

При выяснении вопроса, как проверить авто на залог бесплатно, можно воспользоваться различными порталами, содержащими официальную информацию. Наиболее распространенными являются Нотариальная палата и ГИБДД. Также можно запросить  данные на Госуслугах через Сервис проверки транспортных средств - там выдаются сведения сразу из обоих этих гос.органов. Еще можно посетить и сайт ФССП, но здесь необходимо будет знать ФИО владельца и дату его рождения.

Федеральная нотариальная палата (ФНП)

Один из вариантов, как проверить авто на предмет залога, следует зайти в реестр залогов, открыть вкладку «Поиск по информации» и ввести VIN, PIN, номер кузова или шасси. При отсутствии регистрации авто в реестре на экран будет выведено сообщение «По данному запросу результатов не найдено».

Реестр ФНП позволяет защитить права залогодержателей и третьих лиц. Покупатели имущества, в том числе автомобилей, получают здесь защиту от недобросовестных заемщиков. Последние также приобретают для себя защиту, поскольку только внесение авто в реестр дает возможность в будущем взыскать долги с нового владельца.

Подать данные в реестр ФНП может как физическое, так и юридическое лицо. Заявления на изменение сведений, поданных на портал, подписываются электронной подписью. Гражданин может в ее отсутствие подать заявление в бумажном виде через нотариуса. В реестр вносятся сведения при возникновении залога, исключения из реестра, переоформления предмета залога на иное лицо.

О залогодателе-гражданине можно узнать следующие сведения:

В реестре представлены сведения о договоре о залоге (его номер, дата заключения, числе залогодателей и залогодержателей). Следует помнить, что сотрудники нотариата не обязаны проверять нахождение машины в других базах данных, поэтому необходимо пробивать ее самостоятельно по ним

Госавтоинспекция (ГИБДД)

Еще одним местом, где проверить авто на залог, является сайт ГАИ. Для проверки нужно знать государственный номер и VIN. Здесь можно просмотреть историю владения транспортом, сведения о ДТП с указанием поврежденных деталей, установить, имеется ли запрет на регистрационные действия. Если последний присутствует, покупатель не сможет перерегистрировать авто на себя.

Таким образом, база ГИБДД позволяет пробить машину по многим ключевым параметрам. Однако следует иметь в виду, что пометок о залоге в своих базах это ведомство не делает. Следует иметь в виду, что при поиске автомобиля в базе ГИБДД, будет выведена информация только о тех ДТП, которые фиксировались сотрудниками ДПС. Если же сведения о ДТП фиксировались участниками аварии самостоятельно, в базе данных не будет информации о таком ДТП. Сервис предоставляет информацию по авариям, произошедшим только после 1 января 2015 года.

Платные онлайн-сервисы и картотеки авто

Помимо бесплатных сервисов проверки нахождения машины в залоге существуют и платные сервисы. Ими можно воспользоваться тогда, когда по ранее приведенным источникам не нашлось нужной информации. Запрос можно сделать в Национальное бюро кредитных историй через сайты объявлений о продаже автомобилей. Здесь также определяют по VIN находится или не находится машины в реестре находящихся в залоге.

Также к платным сервисам относится сайт Автокод. Здесь по тем же данным можно найти массу информации, таким как залоги, розыск, число владельцев, использовалось ли авто в качестве такси. Данные собираются из разных государственных источников, после чего формируется единая справка.

Обратившись, например, на auto.ru, авито, автотеку или другие сервисы, заказчик за небольшую стоимость получает отчет, в котором отражается фактический пробег авто, за какую цену он реализовывался, были ли на него проверки на ДТП, какие ремонтные работы выполнялись и т. д.

Как проверить автомобиль на залог у конкретного продавца

При выяснении вопроса, как проверить есть ли залог на авто у конкретного продавца, нужно обратить внимание на некоторые признаки, которые могут насторожить потенциального покупателя. Например, собственник имущества не хочет показывать полис КАСКО до момента реализации авто, поскольку в нем можно обнаружить отметку банка при получении в нем займа под залог машины.

Следует обратить внимание на реализацию авто по цене, значительно ниже рыночной. Это не гарантирует что автомобиль обязательно находится в залоге, возможно, что у продавца имеются и другие причины, побудившие его значительно снизить стоимость (например, появилась возможность быстрого переезда за рубеж или необходимость быстро получить денежные средства).

Насторожиться следует и при реализации машины в течение первых 3 лет после покупки, поскольку именно такой период является средним для оформления займов на автомобиль. Хотя если они оформляются через автоломбард, обычно он не превышает 1 года. Также следует обратить внимание на небольшой пробег и отсутствие комплектующих.

Какие документы запросить у продавца

При приобретении машины на вторичном рынке у продавца следует запросить некоторые документы, которые помогут развеять сомнения покупателя. Прежде всего, к ним относятся ПТС, договор купли-продажи и справка об отсутствии залога.

ПТС

Если владелец не представляет оригинала ПТС, это может свидетельствовать, что машина находится в залоге, а оригинал документа находится в банке, который возвращает документ только после полного погашения долга. Но дубликат может выдаваться и в том случае, если у машины было большое количество владельцев (более 6), из-за чего свободное место в оригинале ПТС закончилось, поэтому при проверке ПТС следует узнать число бывших собственников авто. 

С помощью этого документа можно проверить, что автомобиль был ранее приобретен по договору комиссии. Если об этом в договоре имеется отметка, следует попросить собственника подтвердить, что он выплатил имеющуюся задолженность.

Договор купли-продажи

Если владелец-продавец не хочет сообщать информацию о бывшем собственнике и не хочет давать предыдущий договор купли-продажи – попросите его предоставить этот документ, в нем указывается предыдущий владелец, может быть указан автосалон, позвонив в который можно выяснить информацию о предыдущем собственнике.

Справка об отсутствии залога

Следует иметь в виду, что отсутствие сведений о залоге авто в результатах поиска по реестру нотариальной палаты однозначно не свидетельствует об отсутствии такой записи в самом реестре. Юридически значимой информацией считается выписка о нахождении авто в залоге, которую можно получить, обратившись к нотариусу. Если даже залог будет, но в этой выписке он будет отсутствовать, то согласно требованиям ГК РФ он будет ликвидирован. Выписка оформляется в бумажном или электронном виде. В последнем случае она заверяется электронной подписью.

Помимо нотариальной палаты, выдающей выписку от отсутствии записи в реестре, справку об отсутствии залога можно получить в кредитном учреждении, выдающем залог. Таким образом, можно получить ответ на вопрос, как проверить авто на кредит и залог. Если кредитное учреждение предоставляет только справку о погашении займа, а в реестре ФНП имеется пометка «в залоге», не стоит приобретать реализуемое транспортное средство.

Как проверить информацию, предоставленную продавцом

Перед заключением договора машину необходимо проверить на юридическую чистоту. Для этого нужно знать:

 Сравнение данных с информацией из открытых источников

При возникновении вопроса, как проверить авто на залог и арест, следует зайти на официальный сайт ГИБДД, найти там вкладку «Сервисы», а в ней - «Проверка автомобилей», ввести имеющиеся данные и нажать «Поиск». Узнать сведения об аресте можно на сайте ФССП по ФИО продавца и дате его рождения.

Не рекомендуется заключать договор купли-продажи автомобиля при наличии у продавца судебных споров, о которых можно узнать:

Консультация с юристом

В некоторых случаях покупатель не может самостоятельно разрешить вопрос, как проверить есть ли залог на авто.  В этом случае ему следует обратиться к профессиональному юристу, который на консультации подскажет способы проверки или поможет осуществить проверку по существующим базам.

Пошаговая инструкция по проверке автомобиля на залог

При заключении договора купли-продажи автомобиля нужно, прежде всего, затребовать у продавца предоставление информации и документов, свидетельствующих о юридической чистоте совершаемой сделки. Необходимо запросить полис КАСКО, в котором будет указано, в залоге у какой организации находится автомобиль.

Перед подписанием договора необходимо проанализировать рынок и цены, сложившиеся на нем. У продавца следует запросить договор купли-продажи, по которому машина в свое время досталась ему. Также стоит проверить, сколько лет прошло с момента ее приобретения в салоне. Нужно попросить у продавца предоставить ПТС и настаивать на предъявлении его оригинала, потому что дубликат может быть получен в любой момент в ГИБДД. Если в этом документе будет стоять отметка о том, что транспортное средство приобретено по договору комиссии, это будет лишним поводом задуматься.

Далее следует пробить машину по базам данных нотариальной палаты, ГИБДД, ФССП, при желании проверить ее по платным базам. Если личная проверка не дает результатов или покупатель сомневается в ее эффективности, следует обратиться к нотариусам, получить консультацию у профессиональных юристов. При получении справки из кредитного учреждения можно решить вопрос, как проверить авто на залог в банке. Данные о залоге можно получить и из бюро кредитных историй.

Если покупателя беспокоит, что сведения о нахождении в залоге приобретенного им автомобиля появится в реестре уведомлений о залоге после заключения договора с продавцом, он может обратиться к нотариусу за получением выписки из реестра ФНП. Он подтвердит в случае судебных разбирательств, что покупатель был добросовестным и не знал о том, что машина находится в залоге.

Заключение

При ответе на вопрос, как проверить авто на наличие залога, следует исходить из того, что на любое транспортное средство для быстрого получения денег его прежним владельцем могло быть наложено обременение. Чтобы оно не перешло на нового собственника, необходимо осуществить проверку машины на нахождение ее в различных базах данных. Помимо этого, следует проверить транспортное средство на наличие ареста, чтобы регистрационные действия не были признаны незаконными.

Проверку можно проводить самостоятельно по бесплатным реестрам, включая базы ФНП и ГАИ, однако, для подтверждения в суде требуется предоставлять выписку из реестра, заверенную нотариусом. Покупателю следует интересоваться у продавца информацией, требовать предоставления документов, прежде всего, оригинала ПТС. Возможно провести дополнительную проверку по платным базам данных, расположенных на электронных досках объявлений или специализированных онлайн-сервисах. При наличии сомнений в эффективности проведенной проверки можно обратиться за консультационной помощью к профессиональному юристу.

Следует иметь в виду, что размещение информации в реестрах – право, а не обязанность залогодателя. Но после 2013 года они предпочитают там размещать сведения о залоге, поскольку в ином случае покупатель способен оспорить его в судебном порядке.