Как рассчитываются проценты по займу в ломбарде
Сущность процентов и порядок начисления при получении займа
Проценты, по факту – это деньги, выплачиваемые клиентом за возможность потратить заемные средства. Размер процентов зависим от:
-
Социального статуса клиента - в Сияй новичкам, впервые оформившим заем, доступен тариф “Новый клиент”, а гражданам льготных категорий и молодежи “Сияй Лайт”, постоянным клиентам - “Сияй Фэмэли”, участникам СВО и членам их семей - “Сияй МИР”. Условия там отличаются от тарифа “Основной”, доступного всем остальным пониженной ставкой.
-
Наличия акций и специальных предложений, например, как акция новичкам вроде “Новый клиент” с льготной ставкой.
-
Наличия программы лояльности - во многих ломбардах как Сияй такие есть с баллами за проявленную активность и особыми привилегиями, например, пониженной ставкой при выкупе изделий. В личном кабинете пользователь может увидеть индивидуальные предложения по его запросам и накопленный прогресс. Подробнее https://syai.ru/uslugi/poluchenie-zayma/.
- Сущность и функции ссудного кредита при заключении договора займа:
-
Гражданин приносит в ломбард драгоценность - ювелирное украшение, брендовое изделие или инкрустированное драгоценными камнями, часы. В Сияй еще принимают мотоциклы.
-
Специалист ломбарда производит ее оценку и называет стоимость, есть возможность заказать выездную оценку..
-
После проведенной оценки гражданину предлагается займ в сумме, определенной оценщиком.
-
Если заемщик согласен, ему выдается озвученная сумма и залоговый билет, график погашения и выплаты процентов
- Погашение займа и проценты. При досрочном погашении кредита заемщик может сэкономить на процентах, так как меньший срок использования заемных средств обеспечивает снижение начисленных процентов.
В Сияй процентная ставка устанавливается один раз на весь срок погашения, который клиент может продлить при необходимости. Нет дополнительной комиссии и платных услуг. Проценты можно погашать онлайн в личном кабинете онлайн.
Для чего высчитывать сумму процентов по займу
Считать проценты по займу важно для достижения нескольких целей:
- Понимание стоимости займа. Проценты определяют, сколько именно вам придется вернуть в итоге. Это помогает оценить сумму, которую вы заплатите дополнительно к основной сумме долга.
- Планирование бюджета. Зная размер процентных ставок, вы сможете лучше планировать свои финансовые обязательства. Это поможет избежать неожиданных финансовых трудностей.
- Сравнение предложений. Разные кредиторы могут предлагать различные процентные ставки. Зная, как считать проценты, вы сможете сравнить условия различных займов и выбрать наиболее выгодный вариант.
- Предотвращение долгов. Понимание того, как проценты влияют на общую сумму долга, поможет вам избежать оформления слишком большого числа кредитов.
Если вы знаете сущность процентов и как они работают, можно рассмотреть варианты досрочного погашения займа, чтобы уменьшить общую сумму.
Проценты – это важный элемент работы ломбардов, который обеспечивает их финансовую устойчивость и позволяет продолжать предоставлять услуги заемщикам.
Преимущества и прозрачность расчета процентов в ломбарде Сияй
В ломбарде Сияй нет сложных процентов. Расчет платежей выполняется посредством несложной формулы. Простота расчетов обусловлена отсутствием просрочек, штрафов, пени. Кроме полной прозрачности рассчитываемых процентов, Сияй обеспечивает клиентам такие преимущества:
- услуги на уровне современного банковского обслуживания;
- возможность безопасно хранить ценности посредством современных систем защиты;
- прозрачные тарифные планы;
- гибкость подхода к заемщикам.
Обращаясь в Сияй, клиент получает полную информацию о сумме, которую ему потребуется выплатить. Это исключает ситуации, когда заемщик узнает, что ему нужно заплатить больше, чем он планировал. Рассчитанные проценты фиксируются на залоговом билете.
Взаимодействие клиента с ломбардом можно описать таким алгоритмом:
- Оценка залога. Обратитесь в ломбард с предметом залога (это может быть ювелирное изделие, часы, транспорт или другое ценное имущество[8] , что зависит от специализации ломбарда). Специалист ломбарда проведет оценку залога и определит его рыночную стоимость.
- Определение суммы займа. На основании оценки залога будет определена максимальная сумма кредита, которую вы можете получить. Обычно ломбарды выдают займы на сумму, равную 30-70% от оценочной стоимости залога.
- Подписание договора. Если вас устраивают условия займа, то вы подписываете договор, в котором будут указаны сумма займа, срок кредита, размер процентов и другие важные детали. Важно внимательно прочитать договор, прежде чем подписывать его, и уточнить все моменты, которые вам не ясны.
- Получение займа. После подписания договора ломбард выдаст заемную сумму наличными или переводом на карту. Залог будет оставаться у ломбарда до тех пор, пока вы не погасите сумму займа и проценты.
- Погашение займа. В зависимости от условий договора, вам нужно будет вовремя выплачивать проценты и основную сумму долга. Убедитесь, что вы понимаете, как и когда делать платежи, чтобы избежать проблем с залогом.
- Возврат залога. После полного погашения кредита (основного долга и процентов) вы сможете вернуть свое залоговое имущество.
Наша организация имеет положительную репутацию, гарантирует соответствие реальных условий тем, что прописаны в договоре.
После того, как вы договорились о цене, работник ломбарда предоставляет заем, залоговый документ. Внимательно изучите его, ведь в нем обозначаются условия кредитования (цена имущества, проценты, срок, реквизиты организации, данные паспорта заемщика). Если к истечению прописанного срока оплатить задолженность не получается, можно внести одни лишь проценты для продления залоговых отношений. Альтернативный вариант – просто оставить залог ломбарду.
В соответствии с законодательством, у заемщика есть льготные 30 дней на выкуп имущества, погашение долга. Когда месяц истечет, залог перейдет в собственность ломбарда. В такой ситуации компания выполняет продажу ценного имущества на аукционе.
Можно выделить такие преимущества обращения к нам перед кредитованием в банке:
- оперативность – для получения займа достаточно паспорта, а средства выдаются сразу же, без оценки кредитной истории клиента;
- возможность получения небольшой суммы на короткий срок – это важно для тех, кому требуется средства на пару дней;
- минимальное количество документов - не оценивается кредитная история;
- надежность – мы ведем видеонаблюдение за всем имуществом, которое принимаем у клиентов.
Сумма, предлагаемая за залог, зависит от ценности украшения, наличия деформаций, рыночной цены, иных факторов. Сдать можно практически любые изделия из золота и столовое серебро. Принимаются ювелирные изделия.
Обратиться к нам можно и для хранения ценностей, если оформить займ на минимальную сумму. Мы создали все условия для надежного хранения вещей. Гарантируем сохранность имущества, оформляем страховку. Все отделения ломбардов оснащены необходимым оборудованием, что гарантирует сохранность имущества.
Виды тарифов и условий по займам в ломбарде Сияй
Ломбард Сияй предусматривает несколько тарифов, различающихся по условиям:
-
Новый клиент – для тех, кто впервые обращается в компанию. Дневная ставка равняется 0.15%, месячная – 4.5%.
-
Сияй Лайт – для льготной категории граждан, молодежи. Условия аналогичны предыдущему тарифу.
-
Основной – стандартный тариф. Дневной процент равен 0.29%, месячный – 8.97%.
-
Сияй Фэмэли – для тех, кто часто обращается в ломбард. Дневная и месячная ставки равняются 0.26%, 7.8%.
-
Сияй МИР – для тех, кто участвует в спецоперации, их родственников. Ставки равняются 0.1%, 3%.
-
Сияй страны СНГ – для нерезидентов. Проценты равны 0.26% и 7.8%.
-
Сияй Драйв – для тех, кто оставляет мотоцикл в залог. Проценты равны 0.23% и 6.9%.
К нам стоит обратиться тем, кто хочет приобрести ювелирные украшения и мотоциклы по низкой цене. Гарантируем отличное состояние продаваемых изделий.
ПСК - как основа для выбора лучшего предложения
ПСК – это главное, что нужно учитывать, выбирая лучший вариант кредитования. Аббревиатура расшифровывается как «полная стоимость кредита». При ее расчете учитываются все затраты, которые клиент понесет, чтобы получить, погасить задолженность. В учет идут проценты, комиссионные сборы, иные обязательные платежи. ПСК исчисляется в годовых процентах, характеризует общую сумму кредитования. Рассчитать показатель можно по такому алгоритму:
- Сложите все платежи, которые нужно будет внести для погашения задолженности.
- Поделите результат на сумму займа.
- Отнимите от частного единицу.
- Поделите результат на частное числа дней займа и 365.
- Умножьте частное на 100%.
Понять сущность процентов и процентных ставок можно лишь в том случае, если научиться рассчитывать ПСК.
Какие есть комиссии и платежи
Сияй не предусматривает скрытых комиссионных сборов, дополнительных платежей. Займы предоставляются на прозрачных условиях. Клиенту четко разъясняется, какую сумму и в какие сроки он должен возвратить.
- Отсутствие комиссий является важным преимуществом нашей компании. Ломбарды могут брать комиссию за различные услуги и операции, связанные с предоставлением займов и управлением залоговым имуществом. Вот основные причины, по которым могут предусматриваться комиссионные сборы:
- Оценка залога производится бесплатно, есть услуга выездной оценки в удобное для клиента время.
- Оформление договора займа бесплатное.
- Хранение залога.
- Дополнительные возможности - во многих ломбардах можно приобрести ювелирные украшения, а в Сияй - еще и мотоциклы по специальной цене. Невыкупленное клиентами имущество переходит ломбарду вместе с правом реализации. На сайте есть каталог каталог мотоциклов.
Наша компания предусматривает страхование имущества по умолчанию. Вам не потребуется доплачивать за это. То же самое касается проведения оценки, консультирования.
Пример расчета процентов по займу для новых клиентов
Допустим, дневная ставка равняется 0.15%. Размер займа – 10 тыс. руб. Срок кредитования равен 30 суткам. Рассчитаем сумму процентов, перемножив обозначенные показатели, получим 450 руб. Сложим 10 000 и 450 – получится 10 450 RUB. Это и будет общая сумма, которую должен внести клиент для оплаты задолженности. Теперь сделаем следующее - умножим дневную ставку на срок погашения:
54,75% и составит ПСК.
Заключение
Разобраться в том, что представляет собой сущность ссудного процента, можно оформлять заем. Оцените свои возможности, определите, сможете ли возвратить задолженность. Если не планируете возвращать заложенную ценность, вносить платежи не требуется.
