Топ-10 популярных мифов о ломбардах
Что такое ломбард, его функции и задачи
Ломбард представляет собой компанию, выдающую средства под залог ценностей. Такие фирмы лицензируются Центробанком, вносящим их в реестр. Организации ежегодно подают отчет в ЦБ. Он же является регулятором деятельности ломбардов. Легально работающие компании должны соответствовать таким условиям:
- название содержит слово «ломбард»;
- работа с 08:00 до 23:00 ч. (ФЗ-196, ст.1 п.3);
- страхование ценностей, передаваемых людьми под залог, за собственный счет;
- процент не больше ключевой ставки ЦБ.
Еще выбрать ломбард может потребоваться тем, кто желает оставить ценности на хранение.
Подобные компании принимают практически все, что может представлять ценность. Исключение – недвижимое имущество. Фирмы не вправе принимать в качестве залога квартиры, земельные участки, дома. Еще нужно принять во внимание, что универсальных организаций, принимающих любые ценности, немного. Обыкновенно компании специализируются на определенной категории. Это обусловлено требованиями к хранению, оценке. Они зависят от типа имущества:
- Ювелирные изделия. Организация должна быть лицензирована на операции с драгметаллами. Такие разрешения опубликованы на портале Федеральной пробирной палаты. Нельзя сдавать ордена, драгметаллы в чистом виде.
- Авто. В соответствии с законодательством, организации должны принимать на себя расходы по хранению, страхованию ценностей. Автомобили не являются исключением. В отличие от микрофинансовых организаций, компании забирают авто на хранение, потому они должны предусматривать паркинг либо заключить договор со стоянкой. Если авто будет повреждено либо угнано, ответственность несет фирма.
- Антикварные изделия. В компании должен быть сотрудник-оценщик, специализирующийся на антиквариате. Если клиента не устраивает предложенная цена, он имеет право забрать изделие и обратиться в другое место.
- Меховая одежда. Если клиент хочет сдать на хранение шубу, нужно удостовериться, что у организации есть подходящие условия для ее размещения. Если одежда будет съедена молью, цена изделия будет компенсирована, но это в любом случае риск.
- Техника, электроники. Здесь нет каких-либо специфичных требований к хранению.
Оценка изделий дается с учетом их состояния. К примеру, новое кольцо стоит 50 000 руб. Оценщик предложит меньшую сумму, так как украшение уже считается б/у. Кроме того, цена будет снижена, так как компания несет издержки на хранение. Имеет значение сохранность - украшение целое или с поломкой, фактический вес, наличие драгоценных камней (инкрустация), фирменной упаковки.
После того, как клиент принес ценность в ломбард, его работники должны бесплатно дать оценку залогового имущества, четко проинформировать об условиях. При обращении в ломбард кредитная история не имеет значения. Если человека устраивают предлагаемые условия, ему предоставляют залоговый документ. Форма билета точно регламентируется Центробанком. В документе прописываются данные о залоговом имуществе, полная цена потребительского кредита, сроки, в течение которых задолженность должна быть оплачена.
Допускается заключать электронные соглашения. В таком случае у заемщика создается аккаунт на сайте организации, где в свободном доступе размещен залоговый документ. В качестве подтверждения сделки со стороны заемщика принимается код из SMS. Еще может использоваться подпись, которая ставится на дисплее телефона. Выездное обслуживание не запрещается Центробанком.
Срок хранения ценностей зависим от условий соглашения. Важно помнить, что компания получает право выполнить продажу залога спустя 30 дней после завершения срока действия договора. Фирмы не могут предоставлять займы на срок более 12 мес. Это означает, что вещь может храниться максимум 13 мес. Если долг так и не был оплачен, компания выполняет продажу залога.
Если цена имущества больше 300 тыс. руб., фирма должна организовать публичные торги. Кредит считается оплаченным, когда изделие продано, даже если прибыль с продажи оказалась меньше суммы кредитования. Если у фирмы получилось реализовать имущество по цене, которая больше размера кредита, заемщик имеет право затребовать себе часть прибыли. Подобное требование может быть выдвинуто в течение 36 мес. с даты реализации ценности.
Ломбард влияет на кредитную историю? Ответ на данный вопрос всегда отрицательный. Даже если клиент не может вовремя вернуть деньги, компания предоставляет ему льготный период - 1 месяц в рамках законодательства (ФЗ-196 19.07.07г.). Еще некоторых ломбарды как Сияй дают возможность продлить срок погашения. Никаких взысканий в отношении заемщика не проводится. Ограничений по максимально возможному размеру кредитования нет. Однако сумма займа не может быть выше цены залога.
Популярные мифы
Можно выделить 10 наиболее распространенных мифов.
В ломбарде предлагают абсолютно кабальные условия для займов
Оформление займа занимает минимальное количество времени. Проценты и правда гораздо ниже, чем в МФО. Например, дневная ставка равна 0.15% для новых клиентов и льготной кавтегории граждан доступен тариф “Сияй Лайт”. В МФО она доходит до 0.8%.
Проценты ограничиваются средними по рынку значениями полной стоимости займа. Данные значения Центробанк считает каждый квартал. Полная стоимость кредита в процентах и реальных деньгах прописывается на титульной части залогового документа. Клиент сразу видит всю сумму, которую нужно возвратить.
Ломбарды обманывают клиентов, предлагая завышенные проценты
Деятельность ломбардов и тариф регулируются Центробанком. Максимальная ставка, например, в ломбарде “Сияй” равна 0.29% в день, а месячная ставка равняется приблизительно 8.97%. Но большинство тарифов предусматривают еще меньший процент. В МФО месячная ставка доходит до 28,2%, дневная - до 0.8%. Законодательством установлен льготный период 1 месяц (ФЗ-196), который лицензированные МФО обязаны предоставить клиентам.
В ломбарде лишают клиентов права собственности на заложенные ценности
При залоге ценности организация предоставляет средства сразу же. Далее можно оплатить задолженность, погасив основную сумму и проценты. Альтернативный вариант – отказ от оплаты. Если не возвратить залог путем выкупа в обозначенные сроки, начнется льготный период 1 месяц. Он предоставляется для возможности выкупа залога без переплаты. Если льготный период истечет, а заемщик не расчитается, залоговое имущество перейдет ломбарду. Последний выполнит продажу вещи для компенсации залоговой суммы.
Компания действует в интересах в том числе и клиента, стремится к взаимовыгодному сотрудничеству. Если потенциальный заемщик желает получить средства, ему четко разъясняется, какую сумму понадобится вернуть и к какому дню. Если клиент решает, что не нуждается в заложенной вещи, он может просто не оплачивать задолженность. Даже если платеж будет просрочен, компания предоставит дополнительный месяц на возврат займа. Если дойдет до аукциона, где будет продаваться залог, преимущественное право выкупа будет у клиента.
В ломбард обращаются только малоимущие
В ломбард “Сияй” обращаются клиенты с разными целями, не только для получения денег под залог имущества - чтобы избавиться от ненужных вещей, сдав в скупку, самозанятые - протянуть до получения оплаты за работу, домохозяйки, занимающиеся реинвестициями. Выбирая, какой ломбард выгоднее, стоит оценивать рейтинг компании по отзывам, тарифы услуг и дополнительные возможности. “Сияй” встречает новичков льготным тарифом - “Новый клиент” с пониженными процентами, есть выгодные тарифы “Фэмэли” для постоянных клиентов, программа лояльности, возможность провести выездную оценку залогового имущества и получить консультацию специалиста онлайн. Никаких скрытых комиссий и штрафных санкций за просрочки, компания работает в рамках законодательства и имеет лицензию.
Все ломбарды работают нелегально
Развенчивая мифы о ломбардах, нужно отметить, что они считаются одними из самых старых финансовых компаний. Легально работающие организации включены в госреестр и находятся под контролем Центробанка. В такие фирмы обращаются те, кому срочно требуются деньги и есть ценная вещь. Пример легальной организации - “Сияй” - официальный ломбард, состоит в реестре ломбардов ЦБ РФ, деятельность которого регулируется законодательством и Центробанком.
После оформления залога клиенту выдается специальный билет. Там прописаны:
- условия кредитования;
- данные о заложенном имуществе;
- сумма кредитования;
- срок, в течение которого требуется оплатить задолженность;
- проценты.
Альтернатива бумажному документу – электронный билет. В таком случае вместо обычной подписи используется код из SMS.
В ломбардах оценивают вещи по заниженной цене
Компании получают доход от процентов, потому им невыгодно занижать цену залога. Чем больше стоимость залогового имущества, тем выше заработок фирмы на кредитовании. Обычно цена залога не превышает 85% от его рыночной стоимости.
Разбираясь, как выбрать ломбард, обратите внимание на нашу компанию «Сияй». Мы гарантируем объективную оценку залогового имущества. Золото пробы 583-585 принимается по курсу 3500 - 4200 руб. за грамм. Серебро оценивается по курсу 40-100 руб. за грамм.
Ломбард не сможет гарантировать сохранность залога
В ломбарде Сияй все изделия застрахованы. Все отделения ломбардов оснащены сейфовыми хранилищами с уникальной в стране услугой - видеонаблюдение в ячейках онлайн. Ломбард Сияй за свой счет осуществляет страхование залогового имущества и несет полную ответственность за сохранность и бережное хранение ценностей клиентов. Компания дает гарантию целостности и соответствия при выдаче изделий первоначальным характеристикам в соответствии с ФЗ «О ломбардах» № 196-ФЗ от 19.07.2007 г. Для большей уверенности наших клиентов ломбард Сияй первым внедрил видеонаблюдение за изделиями в ячейках.
В ломбарде скупают преимущественно краденые вещи
Некоторые полагают, будто организации работают по ночам, принимают краденое имущество у преступников. Разумеется, компании могут не запрашивать документы на залог. Все сделки с клиентами заключаются легально, с поверкой паспорта заемщика, что минимизирует риск.
Ни одна легальная организация не выдаст заем без предъявления паспорта. Вряд ли преступники будут предоставлять собственные данные. Еще важно отметить, что организациям запрещается работать в ночное время.
Ломбарды — это старомодный и устаревший бизнес
Некоторые полагают, будто в ломбардах царит тяжелая атмосфера. Однако, если правильно определить, какой ломбард лучший, можно будет посетить комфортное, безопасное заведение с доброжелательными сотрудниками.
В ломбарде “Сияй” царит по-настоящему приятная атмосфера. Клиентам предоставляются бесплатные вода, чай, кофе, шоколад. Постоянным и новым клиентам компания дарит брендированные подарки. “Сияй” ставит в приоритет комфорт каждого заемщика, это видно и по тарифам - новичкам предоставляется пакет “Новый клиент” с пониженной ставкой, “Сияй Лайт” доступен постоянным посетителям, работает программа лояльности.
Ломбарды не интересуют молодежь
В соответствии со статистическими данными, каждый 10-й клиент ломбарда является предпринимателем. 80% приходится на средний класс, 6% – на получателей пенсий. 70% клиентов – представительницы женского пола. А 20% из них не старше 30 лет.
Для молодежи в ломбарде “Сияй” предусмотрен специальный тариф “Лайт”. Он позволяет получить заем по ставке 0.15% в день. Отдельные условия предоставляется тем, кто использует мотоцикл в качестве залога.
Какой ломбард выбрать для получения займа
Чтобы правильно выбрать ломбард, нужно знать ключевые критерии. Также можно обратиться в нашу компанию Сияй. Мы работаем, соблюдая такие принципы:
- современность;
- открытость;
- честность;
- технологичность;
- инновационность.
В наших учреждениях царит приятная атмосфера. Клиентам предлагаются чай, кофе, шоколад.
Критерии выбора
Столкнуться в ломбарде с обманом можно лишь в том случае, если компания работает нелегально. Чтобы не столкнуться с такой фирмой, полезно знать критерии выбора организации. Ключевой из них – это отсутствие компании в базе реестра ЦБ РФ. Учитывайте следующее:
- Проценты – сравните ставки разных компаний, определите, где выгоднее условия. Удостоверьтесь, что займы выдаются на прозрачных, понятных условиях. Не обращайтесь в организации со слишком большими процентами либо скрытыми комиссиями. В “Сияй” скрытых комиссий нет вообще - все условия указаны в залоговом билете.
- Срок кредитования – проверьте, сколько времени дается на оплату задолженности. Убедитесь, что срок соответствует доступным возможностям. Есть компании, предлагающие гибкие сроки оплаты. Уточните возможность пролонгации срока. Она пригодится, если не будете успевать вернуть заем. В “Сияй” очень гибко подходят к оплате, предоставляя возможность многократного продлевать займ, погашая лишь небольшие суммы процентов.
- Дополнительные комиссии – узнайте про возможные платежи, например, штрафы за просроченную задолженность. Обращайте внимание на скрытые комиссии, неясные условия. Внимательно изучите договор, задайте вопросы по любым непонятным пунктам. В “Сияй” штрафы вообще не предусматриваются.
Проверьте, какие типы изделий могут выступать залоговым имуществом, в каком состоянии они должны находиться. К примеру, есть компании, принимающие лишь драгоценности и мотоциклы. Могут предусматриваться требования к качеству вещей.
Уточните применяемые методики для оценки имущества. Стоит заранее узнать методику оценки ломбарда и прайс. Стоит отметить, что таких компаний очень мало.
Убедитесь, что у организации есть разрешения, лицензирующие документы. При получении займа будет оформлен залоговый билет. В нем обозначаются размер займа, описание залогового имущества, проценты, иные детали.
На что обращать внимание
Наибольшей популярностью пользуются компании, где принимаются ювелирные украшения. Можно сдавать изделия из золота, серебра, иных драгметаллов.
Разбираясь, как обманывают в ломбардах при сдаче золота, полезно знать признаки легальности организации. Обращайте внимание на следующее:
- Состоит ли компания в базе реестра ломбардов ЦБ РФ, проверить это можно самостоятельно.
- График работы – он должен быть точно определен. Легально работающие организации закрываются на ночь.
- Список услуг – ломбарды выдают займы, хранят ценности, консультируют клиентов. Иные типы деятельности запрещены.
- Страховые услуги – обязательно должна оформляться страховка на заложенное изделие.
Это ключевые признаки легальности организации. Закладывать ценности стоит только в проверенных фирмах.
Некоторые интересуются тем, влияет ли ломбард на кредитную историю. Организации не передают информацию в бюро кредитных историй. Независимо от того, как часто клиент обращается в компанию, его история кредитования не меняется. В “Сияй” заем можно получить даже при плохой кредитной истории. Достаточно предоставить ценности в качестве залога.
Заключение
Понимая, как обманывают в ломбардах, можно минимизировать риск недооценки залогового имущества. Однако лучший вариант – обращаться только в проверенные компании, которые легально работают на рынке. Именно к таким фирмам относится Сияй. Обратитесь в ломбард, если срочно требуются денежные средства, онлайн - консультацию можно получить тут.
