Условия залога автомобиля в ломбарде
Что такое автоломбард
Автоломбард отличается от МФО тем, что в качестве предмета залога выступает автомобиль. Требующаяся заемщику ссуда выдается либо наличными, либо перечисляется на карту безналичным способом. Условия автоломбарда приемлемы как для граждан, так и для организаций.
Схема работы автоломбарда:
- подача заявки заемщиком;
- проведение оценки автомобиля, согласование суммы и срока займа;
- подписание договора о займе, в котором обозначается предмет залога.
Выделяют 2 варианта залога авто:
- Залог ПТС (автомобиль в залоге, но собственник имеет право перемещаться на нем).
- Сам автомобиль в залоге. Он перемещается на стоянку и хранится в надежном , теплом и охраняемом паркинге. Клиент отдает авто в залог, и пользуется средствами, выплачивает проценты по займу, а потом выкупает свой автомобиль , тем самым погашает займ. Есть льготный период. Только если клиент не выплачивает проценты по займу после льготного месяца, то машина реализуется.
Преимущества и недостатки залога автомобиля
Условия залога автомобиля в автоломбарде в большей мере характеризуются плюсами, хотя имеются и некоторые их недостатки.
Преимущества:
- автоломбард «Сияй» дает возможность получить до 5 млн руб.;
- займы по цене парковки;одна из самых низких процентных ставок (0,12-0,16%/день);
- возможность получения денег и передвижения на автомобиле;
- денежные средства выдаются под любые ликвидные авто;
- сокращенные сроки одобрения (в день подачи заявки);
- не требуется предоставлять справки о доходах;
- не нужны поручители;
- не проверяется кредитная история;
- нет скрытых комиссий, как при заключении договора с банком;
- возможно выполнять частичный выкуп;
- не требуется официального подтверждения трудоустройства.
Основной недостаток при обращении в автоломбарды заключается в том, что можно попасть на мошенников. Для гарантированного получения денег и автомобиля рекомендуем обращаться в ломбард «Сияй», который официально зарегистрирован в ЦБ РФ и соблюдает все требования законодательства.
Основные условия получения займа под залог автомобиля
Автоломбард «Сияй» предъявляет минимальные требования к залогу автомобиля:
- достижение возраста совершеннолетия;
- собственник зарегистрирован на территории России;
- оформлением может заниматься владелец или его доверенное лицо;
- автомобиль должен состоять на учете в ГАИ;
- он должен иметь регистрацию в России;
- техническое состояние – исправное;
- автомобиль должен быть свободен от банковского залога.
Таковы основные условия залога под автомобиль. Сумма выдачи займа определяется средней рыночной ценой авто на российском рынке. Организации могут рассчитывать на получение большей суммы.
Требования к заемщику
Главные требования к заемщику заключаются в том, что он должен достигнуть 18 лет, иметь российскую регистрацию.
Требования к залоговому имуществу
Автомобиль должен быть исправным, зарегистрированным в РФ и состоять на учете в органах ГИБДД. Он не должен находиться в залоге по другим займам, быть арестованным или находиться в розыске.
Пакет документов
В автоломбарде «Сияй» заемщик должен предоставить следующие документы:
- российский паспорт;
- ДКП;
- СТС;
- ПТС.
В автоломбарде также попросят подписать согласие на использование персональных данных. Если заем предоставляется под залог ПТС, то этот документ остается у займодателя. Если интересы собственника представляет доверенное лицо, у него должна иметься нотариально удостоверенная доверенность, а в перечне действий, на которые он имеет права, указываются права по передаче машины как залога третьим лицам.
Способы погашения займа
Чтобы выполнить условия залога под автомобиль необходимо вовремя погашать выданный автоломбардом заем. Он может предоставляться на более длительный срок по сравнению с таковым в банке. Как правило, срок погашения определяется в залоговом билете или договоре. Преимущественно, предусматривается поэтапное погашение долга. После погашения займа с процентами залог с авто снимается.
Погашение полученной ссуды может производиться в офисе компании или по ее реквизитам путем осуществления безналичных платежей или банковской картой. В «Сияй» возможно досрочное погашение взятого займа.
Процентные ставки
Автоломбард «Сияй» предлагает одни из самых низких ставок по займам от 1,5 млн руб. Они составляют от 3,7%/месяц. В первый месяц пользования предоставляется минимальный процент.
Автоломбард или банк, что лучше
Получить заем под залог автомобиля можно не только в автоломбарде, но и других финансовых учреждениях, среди которых наибольшей популярностью пользуется банк. Рассмотрим, чем отличаются требования к авто под залог, предъявляемые в разных кредитных организациях.
Кредит в банке
Автозаймы в банке оформляются в течение 3-7 дней. Во многих случаях требуются поручители и первоначальный взнос. Банк будет рассматривать поданное заявление, и по результатам отказать в получении кредита без объяснения причины. Собственник может пользоваться полученным имуществом в своих целях, но до момента погашения взятой ссуды не может им распоряжаться.
Банк изучает кредитную историю, и, если у клиента имеются какие-либо проблемы, связанные с погашением кредита в другом финансовом учреждении, велика вероятность того, что в получении ссуды ему откажут. Эти финансовые учреждения в основном прописывают в договоре небольшой процент, однако, при внимательном изучении этого документа можно обнаружить множество скрытых платежей, которые способны поднять ставку на несколько процентных пунктов.
В основном банк запрашивает те же документы, как и автоломбард, но дополнительно к ним требует предоставления справки по форме 2-НДФЛ и копии трудовой книжки, а также СНИЛС, ИНН, нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке. При этом разные финансовые учреждения могут изменять список документов. Они могут, например, потребовать представление загранпаспорта. Точный список нужно уточнять у сотрудника кредитного отдела этого финансового учреждения. Если будет принято положительное решение о выдаче кредита, банк заносит данные по ПТС в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что не позволит собственнику до погашения ссуды продать автомобиль.
Займ под залог в автоломбарде
При обращении в автоломбард необходимо обязательно проверить нахождение такой организации в Реестре Банка России. Автозайм в этом случае предоставляется на более длительный период. Эту организацию не интересует цель взятия ссуды, также как и источник получения доходов заинтересованным лицом. В договорах отсутствуют скрытые платежи, комиссии, процентная ставка и платежи, выполняемые в определенный период.
Банк может инициировать процедуру продажи автомобиля за невыплату основного долга и процентов после подачи иска в суд. Автоломбарды же смогут выставить авто на торги не ранее чем через 1 месяц после истечения срока кредитного договора. Если же у собственника за это время появятся деньги, и он захочет выкупить свою машину, эта организация не будет ему препятствовать в этом.
Пример из практики автоломбарда СИЯЙ
В автоломбарде «Сияй» клиент оставил заявку на получение 5 млн руб. В залог он оставляет автомобиль FIAT Ducato 2.3 MT 2021 года. Специалисты компании провели его оценку, по результатам которой он был оценен в 3 млн руб. Автоломбард «Сияй» предоставляет займы, составляющие до 80% от стоимости машины, поэтому выдача ссуды была одобрена в течение 15 минут. Поскольку заложить машину в ломбард на условиях организации оказалось возможным, клиент получил необходимую сумму денег, которой смог распорядиться по своему усмотрению.
Он выбрал предоставление залога под ПТС. Это позволило ему и далее пользоваться автомобилем. Клиент заключил договор с автоломбардом на срок 2 года, вносил регулярные платежи с небольшой процентной ставкой 0,12% в день, и после полного погашения займа в течение этого срока, забрал автомобиль в свое полное пользование.
Процесс оформления займа под залог автомобиля
Займ под залог авто условия: посетить офис, оценить автомобиль, прочитать условия договора и подписать его.
Подача заявки
В автоломбарде “Сияй” можно подать заявку на получение предварительной оценки онлайн, но финальное оформление сделают в офисе компании. Обратиться может либо собственник транспортного средства, либо его доверенное лицо (на которое оформлена соответствующая доверенность).
Оценка автомобиля
Оценка предоставляемой в залог машины производится на основании его рыночной стоимости. Учитывается его техническое состояние и пробег. В автоломбарде заем выдается на сумму, составляющую до 80% от рыночной стоимости автомобиля.
Подписание договора
Перед тем, как подписать соглашение, внимательно ознакомьтесь с его условиями. В предмете договора должно указываться, что он заключается на обеспечение взятого займа, залогом для которого выступает автомобиль. В документе указываются данные закладываемого авто, серия, номер и даты выдачи свидетельства о регистрации и ПТС.
Обязательно прописывает автоломбард условия залога. Указывается сумма займа, процентная ставка, сроки внесения платежей и способы оплаты, штрафы и пени, возможность досрочного погашения задолженности. Получение денег
Деньги перечисляются тем способом, который указан в договоре. Они могут выдаваться наличными, либо переводом на банковскую карту. Иногда возможно частичное получение денежных средств, если это предусмотрено договором.
Важные моменты при оформлении займа под залог авто
Чтобы понять, машина под залог денег на каких условиях берется автоломбардом, необходимо при оформлении займа обратить внимание на ряд моментов.
На что можно потратить деньги
Деньги, полученные а автоломбарде, можно потратить на любые цели. При этом следует учитывать, что на руки заявитель сможет получить не более 80% от рыночной стоимости автомобиля, передаваемого в залог.
Можно ли оформить в залог автомобиль с небольшими повреждениями
Если повреждения незначительные, то оформить автомобиль в залог вполне возможно. В автоломбарде условия залога предусматривают возможность приема машины, которая находится на ходу.
Можно ли передать в залог не свой автомобиль
Это также возможно, но в том случае, если владелец машины будет присутствовать на встрече, проходящей в офисе автоломбарда и подпишет договор залога.
Почему вы боитесь обратиться в ломбард
С еще советских времен отношение к ломбардам неоднозначное у потребителей. Основные их страхи:
- Ломбарды занимаются перепродажей угнанных автомобилей. Залог оформляется только на автотранспорт владельцев, который предъявляет документы о собственности и только после этого осуществляется проверка различных деталей автомобиля, включая номер двигателя, государственный регистрационный знак и другие. Автоломбард “Сияй” не занимается перепродажей угнанных автомобилей.
- После начисления штрафов и пеней автомобиль будет сразу продан на торгах. Автоломбарды действуют на основании закона «О ломбардах», в соответствии с которым, если займополучатель не может оплатить долг по установленному графику платежей, ему предоставляется 1 месяц, в течение которого он еще сможет внести оплату, при этом процентная ставка останется на прежнем уровне. Автоломбард “Сияй” всегда идет навстречу своим клиентам и пытается договориться о мирном разрешении вопросов.
- Сотрудники автоломбарда могут кататься на предоставленном в залог автомобиле. При сдаче машины в залог, она опечатывается, а в документах, оформляемых в день ее приема фиксируется дата и время проведения пломбировки, пробег, зафиксированный на спидометре в момент передачи авто, объем имеющегося в бензобаке топлива, состояние автомобиля. При нарушении целостности пломбы владелец может подать на автоломбард в суд в соответствии со ст. 886 ГК РФ. В автоломбарде “Сияй” сотрудники никогда не нарушают целостности пломб и не катаются на авто, находящемся в залоге.
- В автоломбардах завышенные процентные ставки. В большинстве случаев это так, но автоломбард «Сияй» предлагает приемлемые проценты с учетом того, что клиент сразу получает деньги, с него не требуют справки, подтверждающей доходы и копии трудовой книжки.
Как выбрать подходящий вариант
Вариант следует подбирать, исходя из того, какие требования к авто под залог предъявляются. За одну и ту же машину можно получить разные суммы в различных финансовых учреждениях. Автоломбард «Сияй», расположенный в Москве, гарантирует получение до 80% от рыночной стоимости автомобиля, полученной при оценке авто нашими специалистами при оформлении залога с передачей ПТС.
Если большой надобности в автомобиле нет, лучше отдать машину под залог. Это позволит получить большую сумму, и это будет стимулирующим условием для того, чтобы выплачивать основной долг и проценты в ускоренном режиме, что позволит получить авто назад в свое владение раньше установленного в договоре срока.
